Veel ondernemingen gaan failliet, niet omdat ze niet winstgevend zijn, maar omdat het geld op de rekening op is.
Verschil tussen winst en cashflow
Winst is wat overblijft op papier. Cashflow is wat er werkelijk binnenkomt en uitgaat van je rekening.
Cashflow-prognose
Maak per maand een prognose van inkomsten en uitgaven voor de komende 6 tot 12 maanden.
Sneller geld binnenkrijgen
Stuur facturen direct, niet pas eind van de maand. Hanteer kortere betalingstermijnen.
Trager uitgeven
Spreid grote investeringen. Onderhandel langere betalingstermijnen met leveranciers.
Buffer opbouwen
Streef naar een buffer van 3 tot 6 maanden vaste lasten op je rekening.
Krediet en factoring
Een kaskrediet bij je bank kan korte gaten opvangen. Factoring is duurder maar geeft direct geld.
Wat is liquiditeit?
Liquiditeit is de mate waarin je bedrijf op korte termijn aan zijn betalingsverplichtingen kan voldoen. Een winstgevend bedrijf kan failliet gaan door slechte liquiditeit — winst is een boekhoudkundig begrip, cash is wat de bank ziet.
Cashflow opvolgen, niet alleen winst
Houd een rolling 13-weeks cashflowprognose bij. Wekelijks bijgewerkt geeft het je 3 maanden vooruitzicht op inkomsten en uitgaven. Tools zoals Float, Spotlight Reporting of zelfs een goed gemaakte spreadsheet doen het werk.
Klantbetalingstermijnen verkorten
Standaard 30 dagen factureren betekent dat je klanten 30 dagen je geld gebruiken. Verkort waar mogelijk: vragen van voorschotten, gefaseerde betalingen, betaling op levering, korting bij snelle betaling.
Leveranciers: het tegenovergestelde
Onderhandel met leveranciers voor langere betalingstermijnen (45-60 dagen). De cashflow-spread tussen klantontvangst en leveranciersbetaling is een belangrijke buffer.
Voorraadbeheer
Voorraad is dood geld op de plank. Voor handelsbedrijven en productie geldt: minimaliseer voorraad zonder leveringsproblemen te krijgen. Just-in-time, dropshipping of consignatie-overeenkomsten kunnen helpen.
Reservebuffer aanleggen
Streef naar 3-6 maanden vaste kosten als kasbuffer. Dit beschermt tegen onvoorziene tegenvallers (verloren grote klant, machine-uitval, COVID-achtige schokken). Bouw geleidelijk op door winsten te reserveren.
Kredietlijnen vooraf regelen
De beste tijd om een banklening aan te vragen is wanneer je hem niet nodig hebt. Een open kaskrediet of revolving facility van € 25.000-100.000 geeft je een vangnet bij tijdelijke krapte. Bedenk niet pas in een crisis dat je krediet nodig hebt.
Facturatiediscipline
Factureer onmiddellijk na levering, niet pas aan het maandeinde. Vraag herinneringen op vaste tijdstippen (dag 7, dag 21, dag 35). Geen betaling na 60 dagen? Schakel een incassobureau in. Lees ook onze gids over BTW in België.